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자산관리 (Wealth Management)/투자 (Investment)22

자세한 지출분석과 구체적 예산, 자기주도 투자법 종잣돈 마련을 위한 준비과정최고의 투자수익률은 무한대의 수익률 [(100-0)/0=무한대%] 인 근검절약이다. 그런데 돈을 모으려면 수입과 지출에 대한 예산을 세워야 하고 예산을 세우기 위해서는 지출패턴을 분석할 필요하 있다. 지출을 통제하는 다양한 방법이 사용되는데 가장 광범위하게 사용되는 것은 선저축 후소비이다. "먼저 저축하고 남은 돈으로 소비하라" 인데 강제저축을 해서 소비를 위축시키는 방법이다. 또 다른 방법으로 가계부를 쓰거나 급여통장과 지출통장을 분리하는 방법을 제안하기도 한다. 막연하게 허리띠를 졸라매는 방법도 좋지만 미래의 소비를 위해 현재의 생활수준을 희생시키는 것도 가혹한 일이다. 그래서 현재의 지출을 조금 더 가까이에서 들여다 보고 지출의 습관과 심리를 생각해 보고 지출 수준을 비교.. 2023. 3. 22.
최고수익률 투자상품 투자를 시작하려면 종잣돈부터 마련 투자 관련 도서에서 종잣돈을 모아 주식이나 부동산 중 자신의 적성에 맞는 투자 방법을 실행하라는 조언을 하고 있다. 하지만 목돈을 모으는 첫 발걸음조차 떼기 쉽지 않다. 수입은 늘리고 지출은 줄이는 단순한 방법이지만 수입이 늘기란 여간해서 쉽지 않은 일이고 지출을 줄이는 것은 고통스럽기만 하다. 2017년 노벨 경제학상을 수상한 시카고 대학교 행동경제학자 리처드 세일러와 법률가 캐스 선스타인이 쓴 넛지라는 책에 등장하는 이콘이라는 존재가 있다. 호모 이코노미쿠스(경제적 인간)의 약자인데 주어진 자료에 대하여 정확하고 객관적으로 생각하는 가상의 존재, 인공지능에 가까운 존재이다. 전통경제학에서 가정하고 있는 "합리적 이기심"을 바탕으로 실수를 반복하지 않는다는 인간 유형과.. 2023. 3. 14.
좋은 아파트, 좋은 집을 고르는 방법 바야흐로 이사철이 다가오고 있지만 국내경기 특히 주택시장 경기는 냉랭하기만 하다. 자산관리 상담을 하며 개인의 입장에서 바라보는 투자상담, 부동산 투자자문만 진행해왔으나 공인중개사 자격증 취득과 함께 인공지능(AI) 와 프롭테크에 대한 관심으로 부동산시장, 아파트를 중점으로 부동산 중개실무에도 입문하게 되었다. 매물확인, 현장방문을 경험하며 고객 분들과 나누는 이야기를 정리해 보았다. 아파트는 한국 주택의 대명사 통계청에서 발표한 "2021년 인구주택 총조사 결과"에 따르면 전체주택 중 공동주택이 78.3%를 차지하고 이중 아파트의 비중이 81%라고 한다. 세종시는 아파트가 전체 주택의 86.5% 라 하니 아파트는 한국 주택의 대명사로 자리 자리잡은듯 하다. 누구나 살고 싶어 하고 누구나 갖고 싶어 하는.. 2023. 3. 6.
Episode_ROE1 자기자본이익률(Return On Equity, ROE)는 기업이 자본을 활용하여 이익을 얼마나 냈는지 나타내는 지표로, 당기순이익을 자기자본으로 나누어 구한다. 가령 한 해 동안 2,000만원의 당기순이익을 낸 회사의 자본총액이 1억원 이라면 ROE 는 20%가 된다. 배당을 하지 않는 다면 2,000만원의 당기순이익은 자본총액에 가산되어 1억 2천만원이 되고 2년차가 되면 14,400원 으로 증가하여 아래와 같은 증가를 보이게 된다. 단위 : 만원 연차 ROE 순이익 전년대비 순익증가 자기자본 0년차 10,000 1년차 20% 2,000 0 12,000 2년차 20% 2,400 400 14,400 3년차 20% 2,880 480 17,280 4년차 20% 3,456 576 20,736 5년차 20% 4.. 2023. 2. 12.
투자와 세금, ISA 주식투자 관련한 세금은 양도소득세, 증권거래세, 배당소득세가 있다. [주식투자 관련세금] 구분 국내주식 해외주식 배당소득세 15.4% 15% 양도소득세 없음 (대주주 과세) 22% (연 250만까지 비과세), 손익통산, 분류과세 거래세 0.25% 매도시 0.00221% 시가배당률이 2.3% (작년기준) 를 기록하여 메리트가 늘어나고 금융소득종합과세 이슈 뿐만 아니라 건보료 산정과도 연계가 되어 있어 신경을 쓸 필요가 있다. 한편 내년 부터는 국내 주식에서 발생하는 양도차익에 대하여도 금융투자 소득세를 내야 한다. [금융상품 과세체계] 예 적금 펀드 파생결합증권 주식 현재 이자소득 배당소득 배당소득 양도소득(매매) 배당소득(배당금) 2023년 이후 이자소득 금융투자소득 (통산) 배당소득(배당금) 대통령 공.. 2022. 6. 11.
미술품 투자 투자 하면 대부분 드는 생각이 주식 또는 부동산 일 것이다. 최근에는 코인 투자 열풍이 불었고 이제 미술품 투자에 대한 이야기도 종종 들리고 있다. 미술품 투자의 특징을 살펴보면 환금성이 낮다. 주식은 환금성이 높고 부동산은 환금성은 낮지만 시장상황 따라 변동적이고 레버리지 사용이 가능하다. 그러나 미술품의 경우 거래되는 시장이 폐쇄적이어서 특정 작품을 제외하고 투자금 회수가 어려운 편이다. 가격과 변동성을 측정하기 어렵다. 주식은 변동성이 크다. 반면 미술품은 고유성으로 인하여 가치평가가 어려워 변동성 측정이 어렵다. 유명한 작품은 급격히 가격이 올라가고 어떤 작품은 거래가 되지 않아 가격 자체가 의미없는 경우가 생긴다. 세무상 유리한 점이 있다. 소득이 있는 곳에 세금이 있다. 개인은 소득세, 법인은.. 2022. 5. 31.