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자산관리 (Wealth Management)75

퇴직연금 손해보지 않는 방법 노인 10명 4명이 빈곤층 우리나라 노인 빈곤율은 올라가고 있고 저출산 문제로 인구불균형 문제까지 심각한 상황에서 국민연금의 운용 실적은 떨어지니 노후에 대한 걱정이 커지고 있다. 2020년 기준 66세 이상 노인 빈곤율은 43.4%인데 이는 OECD 평균 보다 3배 이상 높다. 적정생활비를 137만 원으로 보는데 기초연금과 국민연금 수령 노인들의 평균 수급금액은 39.8만 원에 불과하니 스스로 노후 준비를 하지 않으면 재앙이 되어 다가오는 것이 예견된 현실인 것이다. 우리나라 노후 보장제도 우리나라의 노후보장 제도는 3층 연금체계로 표현되는데 국민연금, 퇴직연금, 개인연금으로 구성된다. 국민연금은 소득이 있을 경우 의무가입하는 제도이고 근로소득이 있을 경우 안정적인 생활을 위하여 퇴직연금이 자동가입된다.. 2023. 3. 8.
Powell 의장의 매파적 발언 -증시- 뉴욕증시 : Powell 의장의 매파적 발언에 하락 2주후 FOMC에서 50bp 인상 가능성 확산 S&P500지수 내 11개 업종 모두 하락, 금융 부동산 업종이 2% 이상 하락 Meta(-0.21%) : 금주 수천 명 추가 감원 소식 오름세를 보이다 시장 약세에 하락 Rivian(-14.54%) : $13억 규모의 채권 발행 계획에 급락 Stoxx 50 -0.81% / FTSE 100 -0.13% / DAX 30 -0.60% / CAC 40 -0.46% -이슈- Jerome Powell 의장 : 경제 지표가 예상 강하다. 최종 금리 높아질 가능성있음 Rick Rieder(블랙록) : 타이트한 노동시장과 끈질기게 높은 인플레이션 감안 6% 가능성도 있음 Brandywine Global Inves.. 2023. 3. 8.
좋은 아파트, 좋은 집을 고르는 방법 바야흐로 이사철이 다가오고 있지만 국내경기 특히 주택시장 경기는 냉랭하기만 하다. 자산관리 상담을 하며 개인의 입장에서 바라보는 투자상담, 부동산 투자자문만 진행해왔으나 공인중개사 자격증 취득과 함께 인공지능(AI) 와 프롭테크에 대한 관심으로 부동산시장, 아파트를 중점으로 부동산 중개실무에도 입문하게 되었다. 매물확인, 현장방문을 경험하며 고객 분들과 나누는 이야기를 정리해 보았다. 아파트는 한국 주택의 대명사 통계청에서 발표한 "2021년 인구주택 총조사 결과"에 따르면 전체주택 중 공동주택이 78.3%를 차지하고 이중 아파트의 비중이 81%라고 한다. 세종시는 아파트가 전체 주택의 86.5% 라 하니 아파트는 한국 주택의 대명사로 자리 자리잡은듯 하다. 누구나 살고 싶어 하고 누구나 갖고 싶어 하는.. 2023. 3. 6.
Episode_ROE1 자기자본이익률(Return On Equity, ROE)는 기업이 자본을 활용하여 이익을 얼마나 냈는지 나타내는 지표로, 당기순이익을 자기자본으로 나누어 구한다. 가령 한 해 동안 2,000만원의 당기순이익을 낸 회사의 자본총액이 1억원 이라면 ROE 는 20%가 된다. 배당을 하지 않는 다면 2,000만원의 당기순이익은 자본총액에 가산되어 1억 2천만원이 되고 2년차가 되면 14,400원 으로 증가하여 아래와 같은 증가를 보이게 된다. 단위 : 만원 연차 ROE 순이익 전년대비 순익증가 자기자본 0년차 10,000 1년차 20% 2,000 0 12,000 2년차 20% 2,400 400 14,400 3년차 20% 2,880 480 17,280 4년차 20% 3,456 576 20,736 5년차 20% 4.. 2023. 2. 12.
테일러의 준칙 [Taylor's Rule] 금리 수준을 인플레이션율에 맞춰 조정하는 것이 경제 안정에 가장 중요하다는 이론이 있다. 요즘 뉴스에 자주 등장하는 인플레이션, 기준금리, 시장반응, 주가지수 등락 과 관련이 깊은 내용이다. 테일러준칙은 적정 기준금리 수준을 판단하는 방법으로1993년 존 B, 테일러 (John Brian Taylor) 스탠퍼드대 교수가 발표한 내용이다. 기준금리 = 인플레이션율 + 균형실질금리 + 0.5×(실제 인플레이션율–목표 인플레이션율) + 0.5×(실제성장률-잠재성장률) 공식을 살펴보면 인플레이션(경기과열) 상황이면 기준금리를 높인다. 균형실질금리는 현재 1%로 보고 있다. 물가상승이 높으면 기준금리를 높인다. 경제성장을 초과 달성했으면 기준금리를 높인다. 테일러 준칙으로 계산한 값과 미국기준금리와 비교해보면 많.. 2023. 2. 11.
2월 지표점검 주가 (Stock Index) - 코 스 피 : + 8.44% - 코 스 닥 : + 9.01% - 다우존스 : + 2.83% - 나 스 닥 : + 10.68% - 상해종합 : + 5.39% - 홍콩항생 : + 10.42% 2023년 1월 나스닥, 홍콩항생지수가 10% 넘는, 나머지도 상승을 기록했다. 금리 (Interest Rate) - 3년 만기 국고채 수익률 : 3.460% (0.169%p 하락) - 상호저축은행 최고 금리 : 4.30% (0.00%p) - COFIX 잔액 기준 : 3.52% ( 0.33%p 상승) - COFIX 신규 기준 : 4.29% ( 0.05%p 하락) 기준금리는 상승했지만 3년 만기 국고채 수익률, COFIX(신규기준) 금리는 오히려 하락하는 모습을 보였다. 미국금리 인상율이.. 2023. 2. 7.

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