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자산관리 (Wealth Management)75

연금보험 연금보험의 경우 보험사에서 판매되는 장기저축성보험으로서 통상 세제비적격 연금이라고도 불리며 일정한 조건을 충족하면 보험차익 비과세 혜택을 받을 수 있다. [장기저축성보험 보험차익 비과세 요건] 구분 내용 이자소득세 비과세 일시납 보험 - 계약기간 10년 이상 - 1인당 납입 한도 2억원 (2017년 4월 이전), 1억원 (2017년 4월 이후) 월적립식 보험 - 계약기간 10년 이상 - 납입기간 5년 이상 - 월납입 보험료 150만원 이하 종신형 연금보험 - 계약자 = 피보험자 = 수익자 - 55세 이후 연금 개시 - 사망시 보험계약/연금지급 재원의 소멸 - 보증 지급기간 ≤ 기대 여명 - 매년 수령연금이 일정 한도 이내 보험사에서 판매하는 세제 비적격 연금보험 은 계약기간이 10년 이상인 경우 소득세법.. 2022. 5. 29.
연금저축 연금 저축은 납입하는 동안 세액공제를 받고 연금 수령시 소득세 를 납부하게 되는 금융상품이다. [연금저축의 특징] 구분 내용 납입한도 연간 1800만원 한도내에서 자유납 판매회사 은행 : 연금저축신탁 (2018년 부터 판매중지) 증권 : 연금저축펀드 보험 : 연금저축보험 납입 한도는 1800만 원 한도에서 일시납 또는 분할해서 납부 가능한 자유납이다. 은행 , 보험, 증권에서 판매하고 있으며 금융기관 특성에 맞게 적립금 운용 방식이 다르다. 은행상품에는 신탁 개념이 들어가 있고 증권사 상품에는 펀드 개념, 보험사 상품에는 안정적인 이율 개념으로 운용을 하고 있지만 은행상품 (연금저축신탁) 의 경우 2018년 판매가 중지 되었다. 연금저축 상품이 소득공제를 받을 수 있었던 시절에는 고소득자 들에게 상대적으.. 2022. 5. 29.
건강보험료 부과체계 개편 2022년 하반기에 건강보험료 제도 개편이 예정되어 되어있다. 작년에 주택가격 상승으로 인하여 2만3756명이 피부양자 자격에서 탈락했는데 건강보험료 부과체계 개편이 후 기준이 더 낮아져 10배 가까이 늘어난다고 한다. 각종 기준도 강화되고 보험료도 인상된다. 은퇴자에게는 이러한 변화가 상당한 부담으로 다가오고 있다. 현재주요 부과기준 1단계(2018) (2018.7 시행) 3단계 (2024) (2022시행) 지역 가입자 소득 평가소득 폐지, 종합과세소득 적용 최저 보험료 연 소득 100만원*이하 (13,100원/월) 336만원*이하 (17,120원/월) * 연간 총수입 1,000만원 이하 * 연간 총수입 3,360만원 이하 재산 500~1,200만원 공제 5,000만원 공제 (토지, 주택, 건물, 선박.. 2022. 5. 25.
퇴직연금 [우리나라 연금구조] 우리나라는 국가보장(국민연금 등 공적연금), 기업보장(퇴직연금), 개인보장(개인연금)의 3단계 구조로 되어 있다. (주택, 농지연금 제외) 근로자의 경우 9%의 국민연금(근로자 4.5%, 사업주 4.5%)과 8.3% 의 퇴직연금으로 합산 17.3%를 적립하게 된다. [퇴직연금 제도] 퇴직연금 제도는 크게 두가지로 구분 되는데 1. 확정급여형(DB) 퇴직연금 회사 밖에 적립한다는 것을 제외하면 퇴직금 제도와 동일하다. 마지막 평균 급여와 근무 년수를 계산하여 퇴직금을 정산해 주는 제도인데 회사에 문제가 있어도 퇴직금은 안전하다. 꾸준히 급여가 인상되고 장기근속이 예상되는 경우 확정급여(DB)형 퇴직연금이 유리하 굳이 확정기여(DC)형 으로 전환해서 운용에 대한 리스크를 감당할 필요는 .. 2022. 5. 20.
5월 리뷰 및 전망 주가 (Stock Index) - 코 스 피 : -2.27% - 코 스 닥 : -4.21% - 다우존스 : -4.91% - 나 스 닥 : -13.26% - 상해종합 : -6.31% - 홍콩항생 : -4.13% 4월엔 미국금리 인상으로 인해 6대 지수 모두 마이너스를 기록했다. 나스닥은 무려 13% 이상 내렸는데 미국금리가 원인이다. 미국 금리인상, 한국 금리인상, 가계부채 부담, 경기위축으로 이어지는 과정의 배경에는 인플레이션이 자리잡고 있다. 향후 금리인상이 예상되며 한국은행은 금리부담 보다는 물가상승 부담에 더 주안점을 둘 것으로 보인다. 과감한 금리 정책이 나올 수 있다. 금리 (Interest Rate) - 3년 만기 국고채 수익률 : 2.941% (0.572%p 상승) - 은행 최고금리 : 0... 2022. 5. 15.
5월 이슈_인플레이션 무역수지 흑자국에서 적자국으로 전환 2022년 4월 무역수지 적자 -26.6억 달러 - 수출 : 576.9억 달러 (12.6% 증가) - 수입 : 603.5억 달러 (18.6% 증가) 대한민국은 사상최대의 수출호황을 누리고 있다. 1월부터 합산한 누적 수출액이 2천억 달러를 넘어섰고 지난달은 전년 동월 대비 12.6% 증가하여 최대치를 기록했다. 주요 수출 품목 15개 중 13개 품목이 증가세이고 반도체, 석유화학, 철강, 석유제품, 컴퓨터, 바이오헬스 등 이 4월 최고 기록을 경신했다 그러나 무역수지는 -26.6억 달러, 2개월 연속 적자이다. 수출이 크게 늘었지만 수입이 더 크게 늘었다는 이야기 이다. 그런데 수입량은 비슷하다. 달라진 것은 수입품목의 가격이었다. 이유를 살펴 보면 첫째는 곡물가격의 .. 2022. 5. 14.

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