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자산관리 (Wealth Management)75

분산투자 (Diversified investment) 옛날 이야기 이야기를 좀 바꿔 보았다. "우산 장수와 짚신 장수 형제가 있었다. 어머니의 날씨로 인한 매출걱정으로 둘은 동업을 하였다. 비가 오면 우산매출이 크게 늘었다. 이때 형이 짚신 제작자로 부터 저가로 대량 매입을 하였다. 날씨가 좋으면 짚신 매출이 크게 늘었고 동생이 우산 제작자로 부터 저가로 대량 매입하였다. 매입원가가 줄어 마진이 크게 늘었다. 형제는 날씨에 상관없이 큰 수익을 거두었고 어머니도 기뻐하였다.” 날씨의 변동성과 상관없는 분산 투자를 구축한 것이다. 분산투자 일반적으로 볼때 분산투자는 5가지로 분류한다. 첫째, 자산 분산이다. 자산을 주식, 채권, 부동산, 현금성으로 나누고 분산투자를 한다는 개념이다, 자산 마다 대체 또는 보완적인 성격이 있어서 사이클이 예측 가능하였다. 그러나.. 2016. 11. 9.
준비할것인가? 해결할것인가? 영웅 "평화로운 도시에 사람들의 행복해하며 살고 있다. 그런데 어느날 문득 이상한 사람들이 모이기 시작한다. 악당들이다. 도시를 장악하고 시민들을 괴롭히며 도시를 아수라장으로 만든다. 사실 이 도시엔 멋진 영웅이 있었다. 복면을 한 영웅은 악당에게 맞서 싸웠지만 사랑하는 이가 인질로 잡혀 모진 고초를 겪는다. 그러던 중 우연한 기회를 잡게 되고 그 덕분에 영웅은 여려움을 이겨내고 악당을 물리친다. 도시를 구한 영웅은 미소를 지으며 사라진다." 전형적인 허리우드 영화 이야기다. 반복학습을 통해 다음 장면을 예상하지만 여전히 손에 땀을 쥘 만큼 흥미진진하다. 하지만 우리 재정적인 삶에 있어서도 이러한 영웅적 모습이 중요한 것일까? 준비한 A씨, 해결한 B씨 30세 남자 A씨와 B씨가 있었다. A씨는 소심하고.. 2016. 11. 8.
노후준비의 3대 방해물 한국 노인 빈곤율은 미국에 비해 2.5배 정도로 가난 하고 독일의 5배 정도로 빈곤 하며 프랑스의 12배 이상 이어서 비참한 수준이다. 우리는 바쁘다. 모두 바쁘게 오늘을 산다. 출근 후 전쟁같은 하루를 마치고 나면 방전되어 녹초가 되고만다. 자신을 점검하거나 나중을 계획할 여유가 없다. 그래도 시간은 흐르고 “늙 는 다” 라는 공평한 재앙이 다가온다. 우리 모두 알고 있지만 신경쓰기가 쉽지 않다. 경쟁사회의 단편이다. 부족한 생활비 KB금융경영연구소의 2015년 발표에 따르면 노후를 준비함에 있어서 가장 큰 장애물은 단연코 "물가상승에 따른 생활비 부족" 이다. 먹고 사는 것도 힘든데 어떻게 노후를 준비하겠는가? 텔레비전에서는 황혼의 멋진 노인들이 여행하는 장면을 광고 하고 있지만 현실은 그렇지 않다... 2016. 11. 6.
보험이 실효 됐다. 실효 아내가 감기에 장염까지 겹쳤다. 합창강의, 드라이플라워 제작, 육아 등 몸을 혹사하며 활동했는데 찬바람과 함께 몸져 눕게 되었다. 미안한 마음에 병원에 함께 갔다. 실비보험 덕분에 아내에게 자신 있게 수액맞기를 권했다. 마치고 진료비영수증과 약제비영수증을 받았다. 다음 날 보험금 청구를 하려보니 이런 왠걸 보험계약이 없다고 나온다. 자동이체계좌를 바꾸며 실효된 것이다. 아차! 싶었다. 체크해보니 최종 납입이 2~3개월 전이다. 보험이 실효되면 2년 내에 부활시킬 수 있다. 문제는 실효 된지 1달이 지나면 간이부활이 아닌 일반부활을 해야한다는 것이다. 청약서를 다시 써야하고 심사도 받아야 한다. 회사는 심사 후 거절할 수 있다고 홈페이지와 서류에 명시하고 있다. 2년 전 쯤 아내가 입원하여 보험금을 .. 2016. 11. 5.
투기는 아닌가? Investment 와 Trading 2년 전 쯤 코스닥 급등주를 가지고 수익률을 꽤나 높였다. 이동통신 관련이었는데 수익률이 높을 땐 3개월만에 80% 까지도 올랐다. 기적에 가까운 모습이었다. 자신감에 부풀었던 나는 우연한 기회에 FX마진 거래도 시작해보았다. 증거금을 예치하고 기술적 분석의 로직 에 대하여 고민하기 시작했다. 유로/달러의 변동폭을 대략 감 잡은 다음 거래를 시작했는데 쉽지가 않았다. 새벽 세~네시 까지 잠을 이루지 못하였고 끝장내기 식으로 덤벼들었다. RSI와 볼린져밴드 같은 보조지표를 써가며 트레이딩을 했지만 연일 고배를 마셨다. Investing.com 의 이벤트를 체크하면서 매일밤 진입과 청산을 반복했지만 자신감 마저 잃어가며 거래 중독증도 보였다. 그러다 현실을 깨달았다. I.. 2016. 11. 3.
실패하지 않는 펀드투자 우리나라엔 투자자산을 운용하는 운용사사 86개 있다. 펀드 수는 약 12,000개 정도이며 계속 증가하고 있다. 펀드 종류가 많기로 1위이다. 이미 많은 사람들이 펀드를 통해 울고 웃었다. 변액보험도 있고 국민연금 역시 펀드이니 전 국민이 펀드투자를 하는 나라인 것이다. 금리 워낙 빨리 바닥을 쳐서 투자라는 것이 낯설다. 특히 쉽게 투자가 가능하나 쉽게 수익을 내기 어려운것이 펀드이다. 펀드 투자의 금기사항을 알아두면 실패하지 않는 투자에 가까워 질것이다. 첫째, 주가가 좋다고 투자하고 주가가 낫다고 환매하는 것은 바람직하지 않다. 주변 사람이 성공하면 나도 가능할 것이라고 생각한다. 주식시장에 훈풍이 불고 신문에선 희망적인 기사들이 넘칠 때 "투자가 제일 쉬웠어요" 라고 할것만 같다. 그러나, 이때가 .. 2016. 11. 1.

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